Sidder du lidt for hårdt i det og drømmer du om lavere månedlige udgifter eller bedre vilkår på dit lån? Så kan et refinansieringslån kan være løsningen for dig. Det handler ikke kun om at samle flere lån i ét – det kan også være en fordel at refinansiere ét enkelt lån, hvis du kan få lavere renter eller færre gebyrer. Refinansiering giver dig mulighed for at forbedre dine økonomi og gøre din dagligdag mere overskuelig, set ud fra et økonomisk perspektiv.
Hvis man ejer et marketingbureau, men kører det alene, kan en refinansiering ofte være en stor fordel, på samme måde som det kan være en stor fordel for privatpersonen. Uanset ens baggrund, så er et lån, et lån, og der kommer med mulighed for at man kan refinansiere det.
I denne artikel ser vi nærmere på, hvordan du finder det billigste refinansieringslån og den løsning, der passer til dine behov, hvad end du er selvstændig erhvervsdrivende eller du er alenemor/far. Så hvis du er træt af at leve på et stramt budget og måske betale mere end nødvendigt, kan du med fordel læse med i resten af denne artikel.
Hvad går et refinansieringslån ud på?
Et refinansieringslån, er et lån, der optages alene med det formål, at betale et andet lån ud. Grunden til at man gør dette, er for at sikre sig selv bedre vilkår på ens lån. Om det er som privatperson eller hvis man er selvstændig og dermed har et eller flere erhvervslån, så kan refinansiering være med til at give mere fordelagtige vilkår, og dermed flere penge til en selv.
Når der tales om vilkår, så er det ikke selv lånevilkårene, altså det med småt, men derimod forskellige faktorer som f.eks. ÅOP, renten, løbetiden og fleksibiliteten. De fleste af disse faktorer kan forbedres, hvis man optager et refinansieringslån. Det eneste det kræver, udover at man selvfølgelig kan blive godkendt til lånet, er, at det gøres på rette tidspunkt.
Især det når det kommer til renten, er tidspunket afgørende, da renten er dynamisk og dermed kan ændre sig drastisk, fra en dag til en anden. Det skyldes at renten kan påvirkes af udefrakommende faktorer, så som store globale begivenheder, både positive og negative. Derfor er refinansiering noget, der kræver at man sætter sig godt ind i de forskellige faktorer.
Hvilke lånetyper kan refinansieries?
Både privatpersoner og selvstændige kan refinansiere deres lån. Faktisk kan de fleste lån refinansieres. Hvis man f.eks. er selvstændig inden for marketing og har optaget et erhvervslån, for at skalere sin virksomhed eller for at skrue op for eget marketingbudget, så vil man kunne refinansiere sit lån, på samme som en privatperson kan, med et forbrugslån.Om et lån, uanset type, kan refinansieres, afhænger meget at låneudbyderen. Det betyder dog ikke, at det ikke er muligt at refinansiere, hvis ens låneudbydere ikke kan eller vil hjælpe. I stedet kan man optage et lån ril refinansiering ved en anden låneudbyder, for herefter at bruge pengene på at betale ens eksisterende lån ud, og af den vej, forbedre sine vilkår.
Det er dog vigtigt at bemærke, at i mange tilfælde, uanset lånetype og låneudbyder, vil man skulle betale et gebyr, for at indfri lånet før tid. Et eller andet sted skulle man tro, at udbyderne blot ville være glad for at få deres penge før tid, men som med alt andet, skal der selvfølgelig tjenes penge. Derfor er dette gebyr en realitet, ved langt de fleste låneudbydere.
Hvem kan refinansiere deres lån?
Som vi allerede har været inde på, så kan både den selvstændige indenfor marketing, privatpersonen eller den, som ejer sit eget autoværksted, refinansiere deres lån. Det handler nemlig ikke om hvem man er, men om hvordan ens økonomi er. Hvis man er privatperson, er det vigtigt at man har orden i sin personlige økonomi, i form af en fast og stabil indkomst.
Man må heller ikke være registeret som dårlig betaler eller have en historik, der involverer for sen eller ingen betaling på afdrag til lån, regninger eller andre former for udgifter. Den selvstændige marketingekspert, skal også have orden i sin økonomi, hvad en der er tale om en person i en enkeltmandsvirksomhed eller en person, der har ansatte i virksomheden.
Hvis man har en enkeltmandsvirksomhed, så er ens personlige økonomi og virksomhedens økonomi ikke adskilt, hvilket man skal være særligt opmærksomhed. Har man i stedet et ApS og har ansattet, så er det virksomhedens økonomi, der skal være styr på. Hvis man har det og man ikke har andre store gældsposter der betales hver måned, er det bestemt muligt.
Hvor kan man refinansiere sine lån?
Hvis man opfylder de minimumskrav udbyderne stiller og derudover har fint styr på økonomien, og man er interesseret i at refinansiere ét eller flere lån, så skal man også ud og finde den udbyder, man gerne vil have står for det nye refinansieringslån. Man skal være opmærksom på, at det er et forholdsvis stort marked, så man skal derfor researche en del.
De ting man skal undersøge, spænder fra udbydernes vilkår og betingelser, priserne og de forskellige rente og gebyrer, til udbyderens generelle omdømme og tidligere historik. Det kan synes at være en tidskrævende opgave og det er da også, hvis man ikke helt ved hvordan man skal gribe opgaven an. Det er dog ikke så slemt, hvis man ved hvad man skal se efter.
Renten er en afgørende faktor, da den er med til at bestemme hvor høje de månedlige afdrag er. ÅOP er også et vigtigt ord at kende, da det indikerer hvad de samlede årlige omkostninger er. Det er et vigtigt tal til sammenligning, da det gør en stor forskel. Dette er blot et par af vigtigste faktorer. Klik her, for at læse mere om hvad der skal overvejes.
Hvad skal man tænke over inden refinansiering?
Inden man kaster sig ud en refinansiering af et lån, er der flere forskellige faktorer, som man skal have med i sine tanker. Man skal først og fremmest overveje sin økonomi grundigt. Kan den bære et nyt lån, selvom vilkårene er bedre? Er det virkelig det rette tidspunkt at optage lånet på? Alt dette er vigtigt at overveje, inden man sætter gang i ansøgningsprocessen.
Det er også vigtigt at få afklaret, hvor man skal vælge at ansøge om et refinansieringslån. Hvis man er selvstændig, kan det være en rigtigt god idé at tage en snak med ens bank eller det firma, hvor man har sit erhvervslån. De vil i de fleste tilfælde være i stand til at hjælpe med at finde den bedste løsning. Det skyldes blandt andet, at det er i deres interesse, at holde på deres kunder, især når det drejer sig om deres forskellige erhvervskunder.
Grunden til dette, er, at de oftest lægger mange flere penge end privatpersoner og dermed er mere værdifulde. For privatpersoner kan banken også være en fordel, især hvis man har været kunde i den samme bank i mange år. En langvarig relation, giver en større chance, for at man kan blive godkendt, men det er på ingen måde en garanti, for at man bliver godkendt.